Das beste Tagesgeld mit den höchsten Zinsen

Welche weiteren Konditionen können beim Tagesgeld wichtig sein?

Der wichtigste Fakt bei der Entscheidung für ein Tagesgeldkonto ist für die meisten Anleger der Zinssatz eines Tagesgeldkontos. Denn schließlich soll das angelegte – jedoch aber jederzeit verfügbare – Kapital den höchstmöglichen Ertrag einbringen. Insbesondere Sparer, die langfristig auf eine ertragreiche Rendite setzen, müssen die den Tagesgeldkonto Zinssatz fest im Blick haben. Vor allem die Eröffnungsangebote zahlreicher Direktbanken sollten beim langfristigen Sparen nicht immer im Vordergrund stehen.

Tagesgeldkonto Zinssatz auf lange Dauer berücksichtigen

Grundsätzlich bietet jedes Tagesgeldkonto einen wesentlich höheren Ertrag als ein Sparbuch oder gar ein Girokonto – obwohl das Kapital täglich verfügbar bleibt. Bei der Neueröffnung bieten die führenden Direktbanken Tagesgeldzinsen weit über dem Leitzinssatz für den Euro. Allerdings muss ein Sparer den Tagesgeldkonto Zinssatz detailliert betrachten. Die zur Eröffnung angebotenen Zinsen werden oft nicht auf Dauer gewährt.

So gibt es zahlreiche Direktbanken, die beim Tagesgeldkonto mit einem Aktionszins locken. So gilt der hohe Tagesgeldkonto Zinssatz von mehr als zwei Prozent beispielsweise für einen bestimmten Zeitraum, ehe anschließend ein geringerer Zinssatz zum Tragen kommt. Insofern ist der Vergleich der danach gültigen variablen Zinssätze für Menschen wichtig, die über Jahre hinweg eine stabile Rendite mit ihrem Ersparten erzielen wollen.

Weitere Vorteile für bestimmte Voraussetzungen

Darüber hinaus können Sparer auch von weiteren Vorteilen profitieren, die über die attraktiven Tagesgeldkonto Zinssätze hinaus gehen. Beispielsweise bietet manche eine der Banken auch noch ein kostenloses Girokonto samt Kreditkarte oder ein kostenloses Depot an. Außerdem winkt bei manchem Anbieter auch unter gewissen Voraussetzungen ein Startguthaben von bis zu 50 Euro beim Eröffnen eines Tagesgeldkontos, das neben der attraktiven Verzinsung berücksichtigt werden sollte.

Wer ein Tagesgeldkonto eröffnen möchte, der kann bereits nach wenigen Schritten von den Vorteilen dieser Anlagemöglichkeit profitieren. Denn Tagesgeldkonten sind überwiegend nicht nur kostenlos, sondern auch das Eröffnen gleicht mitunter einem Kinderspiel. Das Tagesgeldkonto kann zunächst online eröffnet werden, allerdings muss noch eine Legitimationsüberprüfung auf dem schriftlichen Weg per Post-Ident-Verfahren erfolgen. Dies verlangt der deutsche Gesetzgeber von den Banken bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos.

Tagesgeldkonten vorwiegend bei Direktbanken

Insbesondere im Bereich der Tagesgeldkonten handelt es sich bei den Anbietern vornehmlich um Direktbanken ohne Filialnetz. Somit wird die Identitätsprüfung meist bei einer örtlichen Postfiliale ausgeführt. Wer sich bei einer dieser Online-Banken für ein Tagesgeldkonto entscheidet, der muss mit einem gültigen Reisepass oder Personalausweis seine Identität bei der Post bestätigen. Dabei werden sowohl Name, als auch die Staatsbürgerschaft verzeichnet und eine Unterschriftsprobe genommen. Mit dieser Überprüfung wird nicht nur die Identität sichergestellt, sondern vom zukünftigen Kontoinhaber auch erklärt, dass er in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handelt.

Voraussetzungen bei der Eröffnung

Voraussetzung ist, um ein Tagesgeldkonto eröffnen zu können, in der Regel lediglich das Mindestalter von 18 Jahren. Einige wenige Anbieter hingegen verlangen beim Eröffnen des Tagesgeldkontos eine Mindesteinlage, wobei deren Höhe in der Regel recht niedrig angesiedelt ist. Grundsätzlich wird das Kapital auf bequeme Art und Weise per Überweisung vom genannten Referenzkonto übertragen. Dieses Referenzkonto ist in der Regel das eigene Girokonto.

Bereits wenige Tage nach dem Ausfüllen des Antrages auf Eröffnung des Tagesgeldkontos und der Ausführung des Post-Ident-Verfahrens steht Ihnen die neue einfache Art der Geldanlage zur Verfügung. Von der Bank werden dann nämlich die Zugangsdaten für das neue Anlagekonto sowie die TAN-Liste für Transaktionen geschickt. Beim ersten Einloggen über diese Zugangsdaten erfolgt in der Regel die Aktivierung des Tagesgeldkontos.

Bis Ende der 1990er Jahre stand der Begriff Tagesgeld für die kurzfristige Bereitstellung von Liquidität durch die Zentralbank an Kreditinstitute und für Tageskredite, die sich Banken untereinander auf dem Interbankenmarkt gewähren. Mit dem Börsencrash im Sommer 2000 und dem Beginn der Ära der Onlinebanken gewann das Tagesgeld zunehmend an Bedeutung; inzwischen gehört es zu den Standard-Produkten jeder Bank und wird in der Regel für online geführte Konten ohne Mindesteinlage angeboten.

Mit Tagesgeld wird ein Guthaben auf einem verzinslichen Konto bezeichnet, das täglich ohne Beachtung von Kündigungsfristen verfügbar ist. Die dem Anleger gebotene Flexibilität hat jedoch ihren Preis: der Zinssatz für Tagesgeldeinlagen kann sich täglich verändern und liegt in der Regel unter dem Zinssatz für Festgelder. Die Zinsberechnung kann monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgen.

Der Vorteil einer Tagesgeldanlage liegt für den Anleger in der Flexibilität ähnlich der eines Giroguthabens zu einer Verzinsung, die deutlich attraktiver ist als die auf dem Girokonto oder dem Sparbuch. Möglich werden die günstigen Zinssätze durch die Onlinekontoführung mit sehr niedrigen Bearbeitungskosten. Banken nutzen das Tagesgeld zudem gern als Lockangebot für neue Kunden in der Erwartung, diese Kunden mit der Zeit auch für andere Anlagenprodukte gewinnen zu können. Das Tagesgeld ist immer dann die richtige Anlageform, wenn die jederzeitige Verfügbarkeit über den Anlagebetrag möglich sein soll oder wenn der Anleger steigende Zinsen erwartet.

Als nachteilig kann sich ein täglich veränderbarer Zins herausstellen, wenn das Zinsniveau insgesamt fällt; in dem Fall wäre ein Termingeld die bessere Anlage gewesen. Willkürliche Reduzierungen des Tagesgeldzinses sind unüblich, da der Kunde in einem solchen Fall sofort durch Auflösung seiner Anlage reagieren könnte. Viele Banken bieten Tagesgelder auch mit drei- bis zwölfmonatiger Festverzinsung an. Dass ein Tagesgeldkonto nicht für Überweisungen auf Fremdkonten oder Lastschriften nutzbar ist und immer ein Referenzkonto notwendig wird, auf das bei Verfügung die Mittel umgebucht werden, wird wegen der dadurch entstehenden Verzögerung um wenige Tage oft als Nachteil angeführt, der tatsächlich aber nur im Vergleich zum Girokonto besteht; jede andere Anlage müsste auch über ein Referenzkonto aufgelöst werden. Viele Tagesgeldkonto Anbieter statten zudem ihre Tagesgeldangebote mit einer Karte für Barabhebungen aus.

Tagesgelder unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und sind damit innerhalb der EU bis zu einem Betrag von Euro 50.000 geschützt; vorgesehen ist eine Ausweitung des Sicherungsschutzes auf Euro 100.000 zum 01.01.2011. Darüber hinaus sind Tagesgelder bei deutschen Instituten oft durch die Garantiefonds der Sparkassen, Landesbanken, Volksbanken und Raiffeisenbanken oder den freiwilligen Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken in nahezu unbegrenzter Höhe gesichert.

Die meisten Anleger, die sich für ein Tagesgeld als Geldanlage entscheiden, treffen ihre Wahl aufgrund der hohen Sicherheit sowie der jederzeitigen Verfügbarkeit, die eine Tagesgeldanlage bieten kann. Da jedoch nahezu alle Anbieter, zumindest im Bereich der Eurozone, diese hohe Sicherheit und Verfügbarkeit bieten können, spielt bei der Wahl des Tagesgeldanbieters vor allem der Zinssatz eine Rolle, der von der jeweiligen Bank für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto gezahlt wird. Insofern besteht ein Tagesgeldvergleich auch in erster Linie aus einem Tagesgeld Zinsvergleich.

Der Unterschied zwischen Neukunden und Bestandskunden beim Tagesgeld

Mit der Hilfe eines Tagesgeldvergleichs soll vor allem der Anbieter gefunden werden, der aktuell die besten Tagesgeldzinsen zahlt. Dabei sollten allerdings einige Punkte beachtet werden, denn bei den meisten Banken hängt der effektiv zu zahlende Zinssatz von zwei Faktoren ab. Der erste Faktor ist der Status des Kunden. Neukunden erhalten nämlich oftmals eine (zeitlich befristete) höhere Verzinsung als Bestandskunden. Somit spielt auch beim Tagesgeld Zinsvergleich eine Rolle, ob Sie beim jeweiligen Tagesgeldanbieter als neuer Kunde auftreten können, oder ob Sie dort bereits Kunde sind.

Auch die Anlagesumme beeinflusst den Zinssatz

Neben dem unterschiedlichen Zinssatz, den viele Tagesgeldanbieter bei Neukunden und Bestandskunden zahlen, gibt es noch einen weiteren Faktor, auf den Sie beim Tagesgeld Zinsvergleich achten sollten. Und zwar gibt es bei vielen Tagesgeldanbietern eine sogenannte Zinsstaffel. Dabei richtet sich der Zinssatz – oftmals in verschiedenen Stufen – nach der Höhe des Guthabens.

Typisch für das Tagesgeld ist, dass die Zinssätze meistens umso niedriger sind, desto höher das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto ist. Somit ist es durchaus normal, wenn Sie zum Beispiel für eine Anlagesumme von 15.000 Euro einen Zinssatz von 2,50 Prozent bekommen, die gleiche Bank Ihnen jedoch für Guthaben ab beispielsweise 50.000 Euro nur noch einen Zinssatz von 1,80 Prozent zahlt.

Viele Anleger entscheiden sich aufgrund der hohen Sicherheit immer häufiger für ein Tagesgeldkonto. Aber auch die jederzeitige Möglichkeit, das auf dem Tagesgeldkonto befindliche Guthaben verfügen zu können, ist durchaus ein Entscheidungskriterium für das Tagesgeld. Wenn diese zwei Punkte (Sicherheit und Verfügbarkeit) mit in die Bewertung einfließen, ob das Tagesgeld eine gute Rendite bieten kann, dann können die Tagesgeld Zinssätze durchaus als angemessen bezeichnet werden.

Prinzipiell sollten Sie allerdings immer erst einen Vergleich durchführen, bevor Sie sich für ein bestimmtes Tagesgeldangebot entscheiden. Denn vor allem was die Verzinsung angeht, sind die Unterschiede oft sehr groß.

Wonach richten sich die Tagesgeldzinsen?

Anders als beim Festgeld üblich, richten sich die Tagesgeldzinsen ausschließlich nach der Anlagesumme, falls der Anbieter eine solche Zinsstaffelung vornimmt, während sich beim Festgeld auch noch die gewählte Laufzeit auf den Zinssatz auswirkt. Eine Besonderheit besteht beim Tagesgeld im Bezug auf die Verzinsung oftmals darin, dass Anleger für relativ hohe Anlagesummen (zum Beispiel 100.000 Euro) bei vielen Anbietern einen niedrigeren Zinssatz als für geringere Anlagebeträge (zum Beispiel 15.000 Euro) erhalten.

Die Tagesgeld Zinssätze als solche orientieren sich in der Regel an der allgemeinen Zinssituation, vor allem am EZB-Leitzinssatz. Darüber hinaus gibt es bei vielen Tagesgeldanbietern in einer Übersicht noch eine Unterscheidung zwischen Neukunden und Bestandskunden. Denn häufig erhalten Neukunden für einen gewissen Zeitraum einen höheren Zinssatz (Zinsgarantie), als die Bestandskunden vom Anbieter bekommen. Grundsätzlich ist der Zinssatz beim Tagesgeld jedoch variabel.

Die Zinseszinsen beim Tagesgeld

Für Anleger mit relativ großen Anlagebeträgen spielen nicht nur die Tagesgeld Zinssätze eine Rolle bei der Anbieterwahl, sondern oftmals auch der Zeitpunkt der Zinsgutschrift. Werden die Zinsen nämlich nicht nur einmal im Jahr, sondern zum Beispiel einmal im Quartal oder sogar monatlich gutgeschrieben, profitieren die Kontoinhaber von den sogenannten Zinseszinsen. Allerdings sollte der Anlagebetrag schon 100.000 Euro und mehr betragen, damit sich die Zinseszinsen wirklich “Zählbar” in Euro bemerkbar machen.

Zinsen bezeichnen den prozentualen Aufschlag, den man beispielsweise für ein Darlehen bei der Bank bezahlen muss. Allerdings können Zinsen auch den prozentualen Wertzuwachs einer Geldanlage anzeigen. Das bedeutet, wer einen Geldbetrag oder ein Sachgut einem anderen zur Nutzung überlässt, der bekommt dafür ein Entgelt und wird dadurch für den zeitweiligen Verzicht auf sein Eigentum entschädigt.

In der Regel bezieht sich der zur Geldanlage gehörige Zinssatz auf ein Jahr und die Zinsen werden am Ende des Jahres auf dem Sparkonto gut geschrieben. Die Verzinsung bei einem Sparprodukt wird im Normalfall in den Konditionen vermerkt.

Im Wertpapierdepot werden alle Wertpapiere des jeweiligen Besitzers verwahrt und verwaltet. Mittlerweile werden die meisten Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Optionsscheine und sonstige Wertpapiere nicht mehr als Papier ausgehändigt, sondern elektronisch verbucht. So sind im Wertpapierdepot alle Käufe und Verkäufe ersichtlich, Zinsen werden allerdings auf einem separaten Konto verbucht.

Um Wertpapiere kaufen zu können, muss man also beim Kreditinstitut der Wahl ein Wertpapierdepot eröffnen. In der Regel erhält der Depotinhaber eine Depotnummer. Bei einigen Wertpapierdepots fallen auch Kosten an, die so genannten Depotgebühren. Viele Wertpapierdepots können genau wie ein Girokonto vom Kontoinhaber online selbst geführt und verwaltet werden.